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暑期來臨，家長們都忙著為子女們謀劃接下來的教育計劃。市民安媽媽這幾個月以來一直在忙乎兒子去美國讀本科的事情，據(jù)她介紹，從兒子2歲起她就開始幫他購買教育儲蓄險，每年投入保費1萬多元，一直繳到15歲。兒子16歲開始可以每月領(lǐng)取教育金3萬多元，加上定期分紅，可以一直領(lǐng)到兒子23歲。安媽媽認為，考慮到去美國接受教育的成本，早前就應(yīng)該增加相應(yīng)的投資。

記者發(fā)現(xiàn)，年輕的父母較為青睞教育儲蓄保險。這類產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來上學(xué)或出國深造的學(xué)費問題，等于提前為孩子做了一個財務(wù)規(guī)劃。教育儲蓄險針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金。

比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險人在各個特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔。在條件允許的情況下，盡量早點選購教育保險，因為通過孩子幼年時少兒保險的投入，保險公司在孩子中學(xué)、大學(xué)的每一年都會提供一筆可觀的教育費用。

新華人壽壽險管理師表示，一般子女教育儲蓄險的保額主要來自于未來子女讀書的費用、未來家庭的收入大概情況和一些特殊情況，例如高額教育支出等綜合因素。一般情況下，家庭保險的總支出占年總收入的10%~20%較為適宜，而教育金的儲蓄占收入的5%~10%較為合理。如果家庭中已有較好的儲蓄規(guī)劃，也可考慮將教育期的存款期縮短5到10年，提前完成教育責(zé)任的規(guī)劃。

另外，保險師提醒，子女教育儲蓄險有短期與長期之分，有專項教育和教育、婚嫁、養(yǎng)老的配套組合之分，要根據(jù)自己實際的需求選擇。教育儲蓄險一般更側(cè)重于儲蓄，所以對于子女的風(fēng)險保障方面非常不足，建議用組合保障計劃將儲蓄與收入風(fēng)險及健康意外風(fēng)險一起包括比較好。

“豁免保費”更有保障

有別于成年人的保險產(chǎn)品，少兒保險還擁有特殊的“豁免保費”功能。中德安聯(lián)保險師黃海燕建議，在購買教育保險時附加上“投保人豁免”條款，以預(yù)防投保人(經(jīng)濟支柱)因疾病或意外等原因不幸身故等，喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司就將免去投保人之后所要繳納的保費，而孩子的教育金的領(lǐng)取卻絲毫不受影響。這也就意味著，一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顧孩子時，孩子的保單保費可以獲得“豁免”，讓他們不致因父母無力續(xù)繳保費而失去保障。

購買教育儲蓄險注意事項

家長需要考量自身的交費能力與實際支付能力是否成比例；

明確教育金能對將來的教育產(chǎn)生的意義，要確?；镜慕逃?guī)劃同時，也作一部分中等風(fēng)險的投資作為互補；

可以在購買教育儲蓄險同時附加一些小兒的醫(yī)療及重疾的保障，保障更全面。