工薪階層家庭如何準(zhǔn)備攢錢買房
2012-12-03 15:36:17??來(lái)源:南國(guó)早報(bào) 責(zé)任編輯:editor 我來(lái)說(shuō)兩句 |
分享到:
|
基本情況: 農(nóng)先生,今年33歲,技術(shù)工人,月收入4200元,妻子每月收入為2500元。夫妻倆每年可拿到年終獎(jiǎng)1.5萬(wàn)元左右。兩人的女兒今年9歲,隨他們?cè)谀蠈幾x書,家庭月均生活費(fèi)支出2600元。夫妻倆均已交足10年的社保且還在繼續(xù)交,一家三口還有定期保障類商業(yè)保險(xiǎn),夫婦保額均為15萬(wàn)元,農(nóng)先生年繳保費(fèi)4500多元,妻子年繳保費(fèi)4000多元,女兒年繳保費(fèi)1500余元。 目前,農(nóng)先生家庭有現(xiàn)金及活期存款8萬(wàn)元,債券4萬(wàn)元。夫妻倆來(lái)南寧打工多年,目前仍在租房住,每月交租金1000元左右。 理財(cái)目標(biāo): 1.想攢錢在南寧買房,在江南區(qū)或者仙葫那邊都可以,八九十平方米左右的兩房也可以。不知道按照家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況,幾年內(nèi)可以買房? 2.如何籌集女兒的教育金? 3.如何利用家庭剩余資金積累資產(chǎn),以使生活過(guò)得更好些? 理財(cái)建議: 農(nóng)先生的家庭類型屬于家庭成長(zhǎng)期,這一時(shí)期的特點(diǎn)是家庭支出固定,教育負(fù)擔(dān)增加,保險(xiǎn)需求較高。農(nóng)先生主要的需求在于子女未來(lái)的教育資金安排,建議提前做好資金規(guī)劃,可使用基金定投或保險(xiǎn)方式準(zhǔn)備子女教育資金。另外,建議農(nóng)先生可適當(dāng)增加負(fù)債,通過(guò)財(cái)務(wù)杠桿,用較少的資金盡早實(shí)現(xiàn)購(gòu)房目標(biāo),提升生活品質(zhì)。同時(shí),通過(guò)對(duì)現(xiàn)有資金的理財(cái)可獲取比銀行貸款更高的收益。 1.家庭應(yīng)急金規(guī)劃: ①考慮到農(nóng)先生的財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性,建議保持3~6個(gè)月開支的最低現(xiàn)金儲(chǔ)備,以備不時(shí)之需。農(nóng)先生目前1.6萬(wàn)元活期存款作為應(yīng)急資金足夠農(nóng)先生6個(gè)月的家庭經(jīng)常性支出。 ②農(nóng)先生還可以申請(qǐng)銀行信用額度2萬(wàn)元的貸記卡作為臨時(shí)應(yīng)急資金。與前項(xiàng)相加,足以應(yīng)付日常流動(dòng)資金需求。 2.買房規(guī)劃: 農(nóng)先生目前有流動(dòng)性資產(chǎn)10萬(wàn)余元(剔除家庭應(yīng)急金),目前南寧江南區(qū)或仙葫的房?jī)r(jià)最低大概為4500元/平方米,購(gòu)置一套80平方米的房子需36萬(wàn)元,如貸款首付三成則需一次性支付10.8萬(wàn)元。針對(duì)目前房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷現(xiàn)象,建議農(nóng)先生本年內(nèi)開源節(jié)流,先減少家庭應(yīng)急金的儲(chǔ)備,籌集首付立即購(gòu)置房產(chǎn),提升生活品質(zhì)。在購(gòu)買新房子時(shí),建議申請(qǐng)銀行住房貸款,首付10.8萬(wàn),貸款25.2萬(wàn),貸款25年,每月還款1710元,同時(shí)辦理銀行的存貸雙贏房貸理財(cái)賬戶。 它可以將農(nóng)先生在銀行的理財(cái)賬戶和貸款賬戶相關(guān)聯(lián)起來(lái),根據(jù)農(nóng)先生理財(cái)賬戶的存款情況和貸款情況,按照約定為借款人計(jì)付理財(cái)收益,以存款利息收入抵減貸款利息支出,突顯理財(cái)增值的特點(diǎn);讓農(nóng)先生輕松供款,實(shí)現(xiàn)理財(cái)增值。 3.女兒教育金規(guī)劃 小學(xué)到初中我國(guó)實(shí)行九年義務(wù)教育,這段時(shí)期花的錢不多,重點(diǎn)是籌劃高中、國(guó)內(nèi)大學(xué)、研究生的教育金,測(cè)算未來(lái)整個(gè)教育金水平后,估計(jì)約需要30萬(wàn)元教育金。買房后,農(nóng)先生即可建立教育金專用定投賬戶,從日常結(jié)余中每月投資基金定投,農(nóng)先生有很好的收入和投資愿望,投資運(yùn)作得當(dāng)完全能實(shí)現(xiàn)農(nóng)先生家庭的教育金儲(chǔ)備。 4.投資規(guī)劃 在目前的經(jīng)濟(jì)衰退階段,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)停滯,通脹率處于低谷。企業(yè)盈利微弱并且實(shí)際收益率下降;央行降息以刺激經(jīng)濟(jì),進(jìn)而導(dǎo)致收益率曲線下行;因此債券或債券型基金是最佳的選擇。 考慮到農(nóng)先生的家庭情況,買房后可以用來(lái)投資的家庭剩余資產(chǎn)為每月結(jié)余及年終獎(jiǎng)結(jié)余。建議農(nóng)先生夫婦開源節(jié)流,多為家庭創(chuàng)造剩余資金,流動(dòng)資產(chǎn)的配置為:穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品50%,預(yù)期年化收益率為4%;股票基金10%,預(yù)期年化收益率為8%;債券(貨幣)基金30%,預(yù)期年化收益率為4%;黃金10%,預(yù)期年化收益率為10%。四種產(chǎn)品配置的綜合收益率為5%。 |
相關(guān)閱讀:
![]() |
![]() |
![]() |
打印 | 收藏 | 發(fā)給好友 【字號(hào) 大 中 小】 |
- 進(jìn)出口銀行廈門分行召開分行2025年工作會(huì)議
- 進(jìn)出口銀行廈門分行召開2024年度黨支部書記抓基層黨建述職評(píng)議會(huì)
- 工行福州分行開展“工銀福星送祝福”寫福聯(lián)送萬(wàn)福書法公益活動(dòng)
- “福星”迎新春 樂享福文化工行福州分行“送?!保鄻踊顒?dòng)“添?!?/a>
- 工行福州分行:新春“金”彩,邀您共赴財(cái)富新程
- 福建工行助力全國(guó)首單農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)公募REIT成功上市
- 中國(guó)工商銀行石獅支行:引“金”入海以“工行方案”助推石獅海洋經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
- 平安產(chǎn)險(xiǎn)福建分公司:走進(jìn)下黨悟初心 篤行實(shí)干再出發(fā)
- 福建平安產(chǎn)險(xiǎn):一路平安奔團(tuán)圓 春節(jié)護(hù)航在行動(dòng)
- 中國(guó)人壽福建省分公司召開2025年工作會(huì)議
- 平安產(chǎn)險(xiǎn)福建分公司:歲寒情暖 平安送福
- 英大財(cái)險(xiǎn)福建分公司赴福利院開展慰問活動(dòng)
- 福建省發(fā)布國(guó)內(nèi)首個(gè)涉海綠色金融團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)
- 工銀安盛人壽獲評(píng)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)最高A類評(píng)級(jí)
- 中國(guó)人壽寧德分公司總經(jīng)理助理張志剛一行到周寧縣梅度村開展脫貧攻堅(jiān)慰問活動(dòng)
- 體檢發(fā)現(xiàn)重疾,國(guó)壽雪中送炭
- 南安國(guó)壽24小時(shí)內(nèi)快速賠付100萬(wàn)保險(xiǎn)金獲好評(píng)
- 洗澡時(shí)煤氣中毒去世 南安國(guó)壽快速賠付25萬(wàn)
- 中國(guó)人壽泉州分公司舉辦2020年新員工崗前培訓(xùn)班
- 發(fā)展改革再提速 重振起航再出發(fā)——中國(guó)人壽福建分公司2020上半年工作會(huì)召開
- 福州國(guó)壽收展一支開展牧場(chǎng)客養(yǎng)活動(dòng)