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“大媽?zhuān)唾I(mǎi)這款，雖然不是保本型，但風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是三級(jí)，屬于低風(fēng)險(xiǎn)的，可以放心買(mǎi)?！痹谀炽y行網(wǎng)點(diǎn)，客戶(hù)經(jīng)理如此推銷(xiāo)。近期，記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，工作人員總是拿“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”給投資者當(dāng)“定心丸”來(lái)“吃”。然而，很多投資者不知道，目前理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)級(jí)，是由作為發(fā)行方的銀行自己評(píng)定，可謂“王婆賣(mài)瓜，自賣(mài)自夸”。

某銀行客戶(hù)經(jīng)理丁先生介紹說(shuō)，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分為五個(gè)等級(jí)，“從一到五”風(fēng)險(xiǎn)逐漸提高。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為三級(jí)（含）以下的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，募集資金占比高達(dá)99.79%，顯示出投資者對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的偏愛(ài)。然而，這樣的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)本身就有風(fēng)險(xiǎn)，今年上半年共有31只銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%。

記者致電某股份制銀行客服，工作人員告訴記者，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定的確是“自己評(píng)”，交由監(jiān)管層審批后再發(fā)行；評(píng)定結(jié)果會(huì)寫(xiě)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上，供客戶(hù)參考；至于如何評(píng)定，屬于內(nèi)部資料不對(duì)外披露。于是，銀行賣(mài)自己的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)“風(fēng)險(xiǎn)低”的產(chǎn)品“自賣(mài)自夸”也就容易了。

投資者不禁要問(wèn)，“自定義”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定有依據(jù)嗎？“理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)由總行定，然后向監(jiān)管部門(mén)備案，獲批后在各網(wǎng)點(diǎn)按產(chǎn)品說(shuō)明銷(xiāo)售；而銀行評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，是根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件，其中給出了多項(xiàng)評(píng)定指標(biāo)，監(jiān)管還是挺嚴(yán)格的?！笨蛻?hù)經(jīng)理丁先生解釋說(shuō)。

記者查閱發(fā)現(xiàn)，2012年施行的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分，《辦法》還規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)主要依據(jù)投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例、產(chǎn)品期限、成本收益、過(guò)往業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)因素，并沒(méi)有規(guī)定評(píng)級(jí)細(xì)則。今年7月11日銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《通知》（俗稱(chēng)“35號(hào)文”），關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)也只提及了在出售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要使產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，對(duì)于如何評(píng)級(jí)則未做要求。

也就是說(shuō)，目前理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行都“自發(fā)自評(píng)”；而各家銀行的評(píng)價(jià)方法、評(píng)價(jià)能力和評(píng)價(jià)體系都不統(tǒng)一，即使標(biāo)出的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)同樣是“二級(jí)”，不同產(chǎn)品實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)水平也不能畫(huà)等號(hào)，因此對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，很難進(jìn)行市場(chǎng)的橫向比較。

對(duì)此，投資者頗為感慨：“理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上‘理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎’的描述成了‘萬(wàn)能好句型’?！便y率網(wǎng)理財(cái)分析師殷燕敏認(rèn)為，如此評(píng)級(jí)的確難言客觀公正，而且評(píng)級(jí)方法也不夠公開(kāi)透明；應(yīng)該先制定統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)細(xì)則，原則上也可以引入第三方的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，這樣才能為投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)“把關(guān)”。