在被Apple Pay開通刷屏的這些天里，很多金融圈人士在看到這張圖都會心一笑。支付寶和財付通依靠財大氣粗交戰(zhàn)正酣之際，冒出一個懷著建立新秩序執(zhí)念的Apple Pay，在同仇敵愾的曠世奇才銀聯(lián)的輔佐之下順利逆襲，怎么看都是移動支付版的《瑯琊榜》。不過，真正熟悉我國移動支付實情的人都知道，此次看似是銀聯(lián)托著Apple Pay嶄露頭角，然而銀聯(lián)才是與支付寶、財付通斗得不可開交的那個正主——換句話說，靖王應(yīng)該是那個曾經(jīng)坐擁線下支付，卻由于線上支付先失一城進(jìn)而被移動支付在線下持續(xù)絞殺的銀聯(lián)，這次借著名動天下的“瑯琊榜首”蘋果支付鄭重宣布：“我的‘云閃付’已準(zhǔn)備好參與奪嫡了?！?/p>

如此一來，一直與銀聯(lián)站在一起的眾銀行自然是在“太子”支付寶和“譽王”財付通當(dāng)政期間受盡欺壓的那些臣子了，他們坐擁完善的風(fēng)險防控系統(tǒng)、多年的金融客戶經(jīng)營經(jīng)驗，卻受到“撒錢+創(chuàng)造支付環(huán)境”兩條腿走路的互聯(lián)網(wǎng)時代客戶養(yǎng)成大法的重大沖擊，被迫接受支付寶和財付通在手續(xù)費談判上的強勢地位。

而此次Apple Pay是由與眾銀行“沾親帶故”的銀聯(lián)一手促成，運用目前最安全、體驗最好的移動支付技術(shù)“Tokenization”，以比二維碼支付更加炫酷的近場支付方式為切入點，不僅可在無網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下實現(xiàn)“秒付”，而且降低了用戶信息泄露的可能，實在是重振銀行在支付領(lǐng)域基礎(chǔ)地位的好時機(jī)。

小編看到，除工農(nóng)中建四大行之外，包括民生、招商在內(nèi)的國內(nèi)處于領(lǐng)先地位的股份制銀行也都將借記卡和信用卡業(yè)務(wù)全部加入此次Apple Pay服務(wù)。究其原因，除了手續(xù)費的談判結(jié)果想必相對理想之外，更重要的是Apple Pay中蘋果并未顛覆傳統(tǒng)支付市場的“四方模式”，不會繞開銀聯(lián)直連銀行，也沒有形成自己的賬戶體系，仍然依靠銀行卡這種受國家法律保護(hù)的強實名賬戶。如此一來，監(jiān)管并不擔(dān)心蘋果會利用第三方支付賬戶沉淀資金，形成新的“法外之地”。

對于普通用戶而言，Apple Pay的支付功能僅是第一步，隨著支持Apple Pay的ATM終端的改造完成，今后蘋果終端還可以直接在ATM上實現(xiàn)取現(xiàn)。據(jù)說緊跟著蘋果的步伐，三星Pay也將在三月上線——看來，銀行卡無（實體）卡化的時代已經(jīng)到來，今后的錢包將徹底變成手機(jī)上的一個圖標(biāo)，之前飽受詬病的信用卡盜刷等問題也將徹底得到解決。

聯(lián)想到之前民生信用卡已經(jīng)實現(xiàn)的“網(wǎng)上申請信用卡3秒內(nèi)核發(fā)”功能，小編猜想將來網(wǎng)上申請、核發(fā)的信用卡很可能是一張能夠直接綁定Apple Pay的電子卡，這樣一分鐘之內(nèi)就可以獲取消費信貸買買買，想想還有點小激動呢~當(dāng)然，這對銀行的數(shù)據(jù)分析能力和風(fēng)險管理能力又提出了新要求，民生信用卡為了實現(xiàn)“秒級發(fā)卡”，使用了大數(shù)據(jù)進(jìn)行信用卡審核：使用用戶提供的個性信息和申請行為信息，通過第三方核查和判斷，按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型，通過系統(tǒng)模型對客戶信息和信用評分進(jìn)行全自動授信和審核，從而實現(xiàn)信用卡申請365天每天7*24小時不間斷服務(wù)。

從存折、銀行卡到虛擬銀行卡，我國銀行業(yè)用三十幾年走過了美國同行七十余年的歷程。在即將到來的無卡化時代，它們能否繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢，承擔(dān)起超級金融數(shù)據(jù)庫的責(zé)任，以審慎的態(tài)度擁抱變革，讓我們繼續(xù)強勢圍觀吧~