在現(xiàn)實(shí)生活中，醫(yī)保卡外借（別人用我們的醫(yī)?？ㄟM(jìn)行買藥、就診等）真的是個(gè)挺普遍的現(xiàn)象。

比如：家里老人沒(méi)有醫(yī)?？ǎ梦覀兊尼t(yī)?？ㄈニⅫc(diǎn)藥、看個(gè)門診啥的。

有時(shí)候甚至連我們自己都沒(méi)注意到，這種日常生活中稀松平常的事，其實(shí)給自己的生活埋下了不少隱患。

最近，小張就遇到了麻煩事，在朋友的推薦下，他準(zhǔn)備給自己投保重疾保險(xiǎn)計(jì)劃，不想?yún)s收到了保險(xiǎn)公司的健康函，小張很看重這份保險(xiǎn)，趕緊咨詢保險(xiǎn)公司。

客服人員：先生您好，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫到您？

小張：我的保險(xiǎn)怎么回事呢?我身體一直很健康，為什么公司要求我去體檢不給我直接成功投保呀？

客服人員：先生您好，因?yàn)楹吮２樵兊侥诮衲昴瓿跤嘘P(guān)于乙肝的醫(yī)院就診記錄，所以公司在承保之前需要客戶先行體檢的。

原來(lái)，幾個(gè)月前，小張的父親患有乙肝一直身體不適，小張便陪同父親前往醫(yī)院檢查，剛好父親的醫(yī)?？〒p壞無(wú)法使用，小張便用自己的醫(yī)?？ńo父親掛號(hào)以及付費(fèi)，因此，保險(xiǎn)公司要求小張?zhí)峁┫嚓P(guān)材料并體檢。

小張趕緊提供了父親既往病歷資料檢查報(bào)告，并配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行體檢，因考慮到小張有外借醫(yī)?？ㄐ袨?，存在醫(yī)療險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)，最終，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核，重疾險(xiǎn)標(biāo)體通過(guò)，醫(yī)療險(xiǎn)拒保。

由此可見(jiàn)，外借個(gè)人醫(yī)?？?，后果真的很嚴(yán)重！

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醫(yī)保卡外借

有什么影響呢？

我們都知道，醫(yī)?？ㄉ嫌袀€(gè)人的姓名、身份證號(hào)、照片、社保編號(hào)等重要信息，換句話說(shuō)，醫(yī)?？ㄏ喈?dāng)于我們的另外一個(gè)“身份證”，如果借給別人使用了，就算不是自己本人，那么相應(yīng)的使用記錄，也依舊會(huì)記錄在個(gè)人名下。

醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法行為

我們的醫(yī)?？ㄙ~戶，一般分別兩部分：

70%，進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，由醫(yī)?；鸾y(tǒng)一調(diào)配；

30%，進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶，屬于個(gè)人，可用于在藥店買藥或支付門診費(fèi)用等。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》第88條規(guī)定：以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)待遇的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。

另外，根據(jù)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》第41條規(guī)定，將本人的醫(yī)療保障憑證交由他人冒名就醫(yī)、購(gòu)藥，并騙取醫(yī)療保障基金的，將面臨以下處罰：

暫停個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3個(gè)月至12個(gè)月；

處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。

也就是說(shuō)，如果只是用自己的醫(yī)?？ǖ腻X，給家人買藥，用的是個(gè)人賬戶的錢，這并不構(gòu)成違法，也算不上騙保。但如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就醫(yī)用統(tǒng)籌賬戶的錢支付，則性質(zhì)相當(dāng)于騙保，屬于違法行為。

所以，醫(yī)?？ㄇf(wàn)不能隨意外借給他人使用，以免得不償失。

影響商業(yè)保險(xiǎn)的核保和理賠

關(guān)于核保

保險(xiǎn)公司規(guī)定，個(gè)人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)前需進(jìn)行健康告知，如果長(zhǎng)期且頻繁的購(gòu)藥，并且未能提供相關(guān)病歷資料、也不能自證清白的話，保險(xiǎn)公司在審核投保資料時(shí)，會(huì)認(rèn)為存在一定的“風(fēng)險(xiǎn)”，因此可能會(huì)拒保。

關(guān)于理賠

醫(yī)?？ǖ木驮\記錄是保險(xiǎn)公司理賠的重要憑證。保險(xiǎn)公司在收到客戶的理賠申請(qǐng)后，一般會(huì)調(diào)查客戶的門診及住院記錄。如果將醫(yī)?？ㄍ饨杷?，剛好他人患有影響保單承保的既往病史的話，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)判定你為“帶病投?！?，或者“未如實(shí)告知”，從而影響理賠申請(qǐng)。

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醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)

該怎么買保險(xiǎn)？

想買商業(yè)保險(xiǎn)，但醫(yī)保卡之前外借過(guò)，怎么辦呢？

由于醫(yī)?？ń栌玫膫€(gè)案差異大，具體案件還需具體分析，例如，把醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就診，那么別人的就診記錄也會(huì)相應(yīng)的算在自己名下，如果是感冒一類小毛病，一般不會(huì)影響投保，但如果剛好是保險(xiǎn)公司健康告知中提到的疾病，就可能會(huì)影響投保；另外，如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人住院治療，若其病史診斷不明確或疾病風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的話，保險(xiǎn)公司審核評(píng)估后就可能會(huì)拒保。

因此，醫(yī)?？ㄍ饨柽^(guò)他人使用的，建議投保時(shí)一定如實(shí)告知個(gè)人的身體健康情況，并提供相關(guān)就診材料、證明材料等，保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合資料收集情況正常評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后，符合投保條件的，還是可以繼續(xù)投保的。

另外，如果保單已承保，則建議盡快前往保險(xiǎn)公司做補(bǔ)充告知，由保險(xiǎn)公司重新審核，以免自己白白交了多年保費(fèi)，但患病時(shí)卻無(wú)法申請(qǐng)理賠。