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二套房核查漏洞不足為患

www.fjnet.cn?2010-06-07 08:25? 余豐慧?來(lái)源：燕趙都市報(bào) 我來(lái)說(shuō)兩句

三部門(mén)日前聯(lián)合發(fā)文規(guī)范二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款的二套房認(rèn)定遵循“以家庭為單位，認(rèn)房又認(rèn)貸”原則。但一些專家認(rèn)為，由于外地房屋登記系統(tǒng)部分沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，可能造成核查時(shí)的漏洞。(6月6日《北京日?qǐng)?bào)》)

這次出臺(tái)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與2007年相比較，其嚴(yán)厲程度大大提高，目的也有所不同，主要表現(xiàn)在：2007年的二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要是銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)處于高房?jī)r(jià)帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)考慮，要求商業(yè)銀行提高第二套住房貸款首付款比例，以防范可能發(fā)生的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，即所謂的“認(rèn)貸不認(rèn)房”。而這次房貸政策的目的不僅要防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，而且要發(fā)揮其抑制住房投機(jī)投資的調(diào)控作用，遏制房?jī)r(jià)瘋狂走高勢(shì)頭。因此，既“認(rèn)貸又認(rèn)房”，徹底堵塞了利用信貸資金投機(jī)投資的漏洞。這是一個(gè)巨大改變和進(jìn)步。

至于說(shuō)，由于外地房屋登記系統(tǒng)部分沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)，可能造成核查時(shí)的漏洞，出現(xiàn)一個(gè)家庭在異地有房產(chǎn)無(wú)法核實(shí)又在本地買房認(rèn)定為一套住房的問(wèn)題?？梢哉f(shuō)，一看到三部門(mén)的文件原文，筆者當(dāng)時(shí)就看出這個(gè)所謂“漏洞“。但是，細(xì)細(xì)分析一下，任何制度辦法都不可能盡善盡美、天衣無(wú)縫。況且，這個(gè)所謂的漏洞，嚴(yán)格地說(shuō)也不能被認(rèn)為是漏洞。三部門(mén)文件第四條提高了非本地居民或者非在本地工作居民的房貸標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行；商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。還有一種情況是，如果一家人因工作原因居家遷往工作地或者夫妻一方工作調(diào)動(dòng)到另一城市，而在原處住房由父母等親屬居住或者夫妻一方暫住，在現(xiàn)戶口所在地和工作地購(gòu)房時(shí)如果按照第二套住房認(rèn)定似乎也不盡合理。有網(wǎng)友留言說(shuō)：“家鄉(xiāng)有處老房子寫(xiě)的我的名字，父母在住，現(xiàn)在來(lái)北京工作了8年想買房，竟然也按二套房太不公平了”。

三部門(mén)文件第三條規(guī)定的三項(xiàng)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，筆者理解，第一項(xiàng)首次申請(qǐng)貸款，主要看你在本地是否已有一套住房，如有就認(rèn)定為第二套；第二項(xiàng)主要看你是否已有住房貸款而不管是否在本地，如果有貸款，那么，再申請(qǐng)住房貸款就按照第二套住房執(zhí)行；第三項(xiàng)如果查詢系統(tǒng)無(wú)法查詢，經(jīng)過(guò)貸款人盡職調(diào)查確實(shí)存在前兩項(xiàng)任何一項(xiàng)的，就按照第二套標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。因此，筆者認(rèn)為所謂的新二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)核查有漏洞其實(shí)并不存在，也不足為患，而且更加符合實(shí)際和人性化。

筆者最為擔(dān)心的是，新二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是否能夠認(rèn)真、不走樣執(zhí)行下去。商業(yè)銀行基于自身利益和效益，其會(huì)否打擦邊球和挖地三尺鉆空子；開(kāi)發(fā)商一定會(huì)出餿主意，誘使購(gòu)房者規(guī)避政策，比如：慫恿購(gòu)房者假離婚等；對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管能力表示懷疑，是否會(huì)文件一下發(fā)就萬(wàn)事大吉，而不管實(shí)際執(zhí)行情況如何。因此，新二套房認(rèn)定政策一定要在執(zhí)行力上下功夫。