國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)近日在深圳前海微眾銀行敲下電腦回車(chē)鍵，卡車(chē)司機(jī)徐軍就拿到了3.5萬(wàn)元貸款。這是微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家開(kāi)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行完成的第一筆放貸業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)銀行有很大的不同，即無(wú)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，無(wú)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，更無(wú)須財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，“以信用作擔(dān)保，用數(shù)據(jù)防風(fēng)險(xiǎn)”，通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)和大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)，就可以發(fā)放貸款。（1月15日 東南網(wǎng)）

農(nóng)村金融短板已經(jīng)成為制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題。隨著農(nóng)村綜合改革的深化，各類(lèi)經(jīng)濟(jì)合作組織被相繼催生。這些經(jīng)濟(jì)組織的運(yùn)營(yíng)最缺乏的就是資金支持。以前一家一戶(hù)搞生產(chǎn)，資金矛盾不那么突出，組成合作社后，規(guī)模擴(kuò)大了，需要大量的流動(dòng)資金維持運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，貸款難、放貸難的問(wèn)題一直沒(méi)有得到有效解決。傳統(tǒng)銀行款貸難，需提供無(wú)數(shù)材料不說(shuō)，忙來(lái)忙去也未必能批下來(lái)，而民間借貸利息高，使經(jīng)營(yíng)者難以承受。

按照目前有關(guān)金融部門(mén)的游戲規(guī)則，難處就在于難以找到有效的貸款抵押物。經(jīng)濟(jì)合作組織的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、土地流轉(zhuǎn)承包協(xié)議書(shū)不能抵押，農(nóng)村新建的房子雖然價(jià)值不菲，也不能抵押。按現(xiàn)有法律規(guī)定，農(nóng)民能夠拿出來(lái)抵押的物產(chǎn)，拼湊到一起也貸不了多少款，杯水車(chē)薪，難以接續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所必需的資金鏈。

“兩難”并存真正的癥結(jié)在于政策與法律不相銜接，風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制無(wú)法形成。

而互聯(lián)網(wǎng)銀行的優(yōu)勢(shì)正好彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行的不足。作為新型金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)銀行不需要調(diào)查信用、無(wú)須財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，整個(gè)服務(wù)完全依托于互聯(lián)網(wǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行具有“貸小、貸短、貸分散”的特點(diǎn)，不僅適合城市小微企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)的需求，也適合農(nóng)村各類(lèi)經(jīng)濟(jì)合作組織的需求。

望互聯(lián)網(wǎng)銀行的“院墻”，為農(nóng)村經(jīng)營(yíng)者打開(kāi)一道門(mén)，惠及廣大農(nóng)村，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)銀行作為金融業(yè)的新寵，也多開(kāi)了一條路。雙贏之舉，善莫大焉。