飽受詬病的互聯(lián)網(wǎng)校園貸，如今迎來了“正規(guī)軍”。上周，建行、中行兩家大銀行率先進(jìn)軍校園貸領(lǐng)域。業(yè)界人士認(rèn)為，大銀行涉足校園貸，具有利率低、操作相對(duì)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制較好等優(yōu)勢(shì)，肯定會(huì)進(jìn)一步擠壓P2P公司等業(yè)務(wù)空間。（5月23日《海峽都市報(bào)》）

在校大學(xué)生是中國信用體系建設(shè)中的重要一環(huán)，也是中國未來消費(fèi)的主力軍。理性消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)資金需求是大學(xué)生群體的合理金融訴求，校園貸應(yīng)需而生。

但是，此前一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為了搶占校園貸市場，利用在校生認(rèn)知能力差、防御心理弱等特點(diǎn)，違法違規(guī)開展“變相高利貸”，放款門檻降低、申請(qǐng)主體審核不嚴(yán)，多頭授信、隱私泄露等問題時(shí)有發(fā)生，甚至出現(xiàn)了“裸條借貸”“欠貸自殺”“暴力催債”等影響惡劣的行業(yè)事件。

在監(jiān)管高壓下，“雜牌軍”逐漸退出校園貸領(lǐng)域。銀行以“正規(guī)軍”的形象入駐校園。商業(yè)銀行進(jìn)入校園貸市場有利息低、操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制好等優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必起到“良幣驅(qū)逐劣幣”的作用。

毫無疑問，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入校園后，可以對(duì)用戶開展系統(tǒng)的市場教育、信用安全教育，把不良網(wǎng)貸、非法高利貸趕出校園，有利于校園金融市場的長期健康發(fā)展。但是，用高壓態(tài)勢(shì)清理不正規(guī)的校園貸市場，只是終結(jié)校園貸亂象的第一步。

讓“正規(guī)軍”良幣驅(qū)逐“雜牌軍”劣幣，要嚴(yán)把貸款閘門。各商業(yè)銀行向具備完全民事行為能力的學(xué)生發(fā)放貸款，必須像助學(xué)貸款一樣，獲得第二還款來源方的書面同意，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二還款來源方必須為具備還款能力的學(xué)生家長或其他擔(dān)保人，并由學(xué)生的班主任或輔導(dǎo)員簽字確認(rèn)。

增加第二還款來源方，為學(xué)生貸款上了一道保險(xiǎn)閥。一方面第二還款來源方一般是與學(xué)生關(guān)系密切的成年人，他們對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)比學(xué)生認(rèn)識(shí)的更加透徹，會(huì)勸阻學(xué)生用于純消費(fèi)的貸款行為。最重要的是，當(dāng)學(xué)生無力歸還貸款時(shí)，第二還款來源方可以及時(shí)還款，避免欠款數(shù)額越來越大的風(fēng)險(xiǎn)。

讓“正規(guī)軍”良幣驅(qū)逐“雜牌軍”劣幣，銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)也應(yīng)注重學(xué)生健康金融行為的引導(dǎo)和培養(yǎng)，使他們正確認(rèn)識(shí)現(xiàn)代金融，接軌金融社會(huì)，又不過分依賴金融、喪失自我。監(jiān)管部門也要積極履職，完善商業(yè)銀行校園貸的管理政策，加強(qiáng)監(jiān)管，為高校提供正規(guī)、安全的金融消費(fèi)環(huán)境。