在全國(guó)36個(gè)城市或地區(qū)先行落地兩年多后，近日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式推開(kāi)至全國(guó)，為更多老百姓打理養(yǎng)老錢(qián)提供了新選擇。

當(dāng)前，隨著人民生活水平提高，滿(mǎn)足多樣化養(yǎng)老需求、有效提升群眾的老年生活質(zhì)量，成為社會(huì)保障體系建設(shè)的一項(xiàng)重要目標(biāo)，而個(gè)人養(yǎng)老金制度正是立足于這一目標(biāo)的制度安排。自2022年試點(diǎn)實(shí)施以來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金持續(xù)擴(kuò)面提質(zhì)，保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭，如今已有超過(guò)6000萬(wàn)人開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品已擴(kuò)容至836款，成為廣大民眾共享金融發(fā)展成果的新途徑。

我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度起步較晚，受金融市場(chǎng)影響，產(chǎn)品收益有時(shí)不及預(yù)期，部分基金產(chǎn)品存在一定投資風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上導(dǎo)致“機(jī)構(gòu)熱、居民冷”“開(kāi)戶(hù)熱、繳存冷”等現(xiàn)象。作為一項(xiàng)運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制改善民眾老年生活的制度安排，個(gè)人養(yǎng)老金應(yīng)著力提升資金的使用效率，確保養(yǎng)老資金在金融市場(chǎng)中獲得穩(wěn)定成長(zhǎng)，只有這樣才能進(jìn)一步激發(fā)人們的參與熱情，持續(xù)做大資金池，使個(gè)人養(yǎng)老金成為值得民眾信賴(lài)的重要投資工具。

個(gè)人養(yǎng)老金與金融市場(chǎng)是相輔相成的，養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備與增值離不開(kāi)金融市場(chǎng)作用的發(fā)揮，而長(zhǎng)期穩(wěn)定的養(yǎng)老資金投入也是穩(wěn)固金融市場(chǎng)的“壓艙石”之一。中央金融工作會(huì)議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為全力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金與養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展提供了遵循、奠定了基礎(chǔ)。

一方面，要提高投資效率，讓養(yǎng)老資金更高效地運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。在做好養(yǎng)老金融這篇大文章的過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)創(chuàng)新金融服務(wù)、拓展投資渠道、豐富金融工具箱，推出種類(lèi)多樣、與養(yǎng)老密切相關(guān)、符合個(gè)人養(yǎng)老金特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。賦予參與者自由投資選擇權(quán)是個(gè)人養(yǎng)老金制度的突出優(yōu)勢(shì)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷拓寬個(gè)人投資選擇的廣度，針對(duì)不同年齡階段、不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力、不同知識(shí)結(jié)構(gòu)、不同投資偏好的群體設(shè)計(jì)推出目標(biāo)長(zhǎng)遠(yuǎn)且收益穩(wěn)健的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。發(fā)揮不同類(lèi)型金融行業(yè)的特點(diǎn)，提供全生命周期養(yǎng)老金融規(guī)劃服務(wù)，通過(guò)產(chǎn)品與服務(wù)的持續(xù)優(yōu)化不斷提升個(gè)人養(yǎng)老金的投資效率。

另一方面，應(yīng)進(jìn)一步提升養(yǎng)老金融知識(shí)素養(yǎng)。當(dāng)前，個(gè)人養(yǎng)老金制度推廣過(guò)程中存在“只開(kāi)戶(hù)不繳費(fèi)、只繳費(fèi)不投資”現(xiàn)象，究其緣由，是不少投資者缺少養(yǎng)老金融知識(shí)，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金政策仍不夠了解，既影響了其參與投資的意愿，也制約了對(duì)養(yǎng)老金融投資方案的選擇，進(jìn)而影響到個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)的運(yùn)行效率。對(duì)此，相關(guān)部門(mén)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金政策的宣傳力度，讓廣大民眾更深入地意識(shí)到參與其中的重要性。有關(guān)部門(mén)可充分利用新媒體等資源，建立專(zhuān)業(yè)化、公益性養(yǎng)老金融教育平臺(tái)，以淺顯的語(yǔ)言，運(yùn)用線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式，向廣大人民群眾普及金融知識(shí)。金融機(jī)構(gòu)可以定期在居民中開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化、公益性的免費(fèi)咨詢(xún)活動(dòng)，就民眾廣泛關(guān)注的金融問(wèn)題答疑解惑。